不動産売却を検討している際に気になるのが、住宅ローン残債がもたらす不動産売却の影響です。
スムーズに売却を進めるためには、抵当権について知っておくことが重要です。
今回は、住宅ローン残債がある不動産に設定されている抵当権についてや、住宅ローン残債がある状態での不動産売却方法や注意点についてご紹介します。
住宅ローン残債がある状態で不動産売却をしたいなら抵当権について知ろう
ローン残債がある不動産の登記簿に設定されているのが、抵当権です。
抵当権とは、住宅ローンを貸している金融機関が、ローン残債がある間はその不動産をいざという時の担保にするための権利のことです。
住宅ローンを完済して残債がゼロにならないかぎり、この抵当権が抹消されることはなく、さらに抵当権が抹消されず残ったままでは不動産売却はできません。
住宅ローン残債がある状態での不動産売却方法
住宅ローン残債があっても、不動産売却代金で住宅ローンを完済できるアンダーローンの状態であれば、抵当権も抹消できるのでとくに問題はありません。
また、アンダーローン状態なら不動産売却をしたのちに賃貸借契約を締結して、家賃を支払い住み続ける「リースバック」を選ぶことも可能です。
問題になるのは、不動産売却代金よりも住宅ローン残債が多いオーバーローン状態の場合です。
この場合は足りない分を自己資金で用立てて完済する、あるいは買い替えローンを利用するなどの手を使って、今ある住宅ローンを完済し、抵当権を抹消する必要があります。
住宅ローン残債がある状態で不動産売却するうえでの注意点
住宅ローン残債がある状態での不動産売却は、築年数が浅い物件ほど注意が必要です。
なぜなら、築年数が浅い物件は住宅ローン残債が多く、高く売却できても意外とオーバーローンになるリスクが高いからです。
また、買い替え先の資金だけでなくオーバーローン分も上乗せして借り入れできる買い替えローンは便利な存在ではありますが、金利の高さや審査の厳しさがあるという注意点があります。
そのため、オーバーローン状態で買い替えローンの審査は通らない、自己資金も用立てできないという場合は売却を急がないことをおすすめします。
しかし、返済が滞っている場合は、競売にかけられることを回避するために任意売却での不動産売却を検討してください。
弊社では任意売却の相談も承っておりますので、川口市周辺の物件での任意売却ならぜひご相談ください。
まとめ
住宅ローンがある状態でも不動産売却は可能ですが、オーバーローン状態の場合は足りない分を自己資金で用立てる、買い替えローンを利用するなどの手段をとることが必要となります。
まずは査定を受けるなどしてどのくらいの価格で売却できそうなのかを把握して、アンダーローンかオーバーローンかを判断しましょう。
私たちえびす家株式会社は主に不動産売却に関して興味がある方に不動産売買のサポートをおこなっております。
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