マイホームでの生活が長くなると、暮らしの変化に合わせてリノベーションを検討し始める方も多いのではないでしょうか。
いざ改修を進めようとしても、手元の資金だけで多額の費用を賄えるか不安を抱えることがあるでしょう。
本記事では、リノベーションに使えるローンの種類や、メリット・デメリット、申し込みのタイミングについて解説します。
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リノベーションに使える「リフォームローン」と「住宅ローン」とは
改修費用を借り入れる方法には、主に「リフォームローン」と「住宅ローン」を利用する手段があります。
リフォームローンとは、増改築や設備の交換など、住まいの改修を目的として利用できる専用の商品です。
このローンには無担保型と有担保型があり、工事の規模や必要な金額に応じて適した仕組みが異なります。
一方で住宅ローンを活用する場合は、既存のローンを借り換える際にリフォーム資金を合算するケースが代表的でしょう。
すでに購入済みの物件に対し、改修費用単独で新規に組めるかどうかは金融機関によって対応が分かれます。
現在の借入残高や希望する工事内容を踏まえて、両者をしっかりと比較検討することが大切です。
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リフォームローンと住宅ローンのメリットとデメリット
リフォームローンを利用するメリットは、住宅購入後の改修費用として手軽に活用しやすい点です。
無担保型であれば抵当権の登記手続きが省けるため、初期費用を抑えてスムーズに資金を調達できるでしょう。
その反面、金利が高めに設定されやすく、借入可能額や返済期間に制限が設けられている点がデメリットだと言えます。
対して住宅ローンを資金に充てるメリットは、低い金利水準で長期間の返済計画を立てられることです。
借り換えを利用すればローンを一本化できるため、月々の資金管理も楽になります。
しかし、担保設定に伴う諸費用が発生するうえ、既存の残高を含めた審査を通過しなければなりません。
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リフォームローンの申し込みタイミングと住宅ローン利用時の注意点
ローンを利用する際は、工事内容や概算費用が見えてきた段階で、速やかに金融機関へ相談しましょう。
各種ローンの審査には、施工事業者が作成した見積書や契約書の提出が求められるからです。
ここで注意すべきなのは、工事が完了した後では申し込みを受け付けてもらえない商品が存在することです。
融資実行が工事完了後になる場合は、着手金や中間金を一時的に自己資金で立て替える必要が出てきます。
また、住宅ローンを利用するケースでは、担保評価などを含めた審査が必要となるため、より早い段階での準備が欠かせません。
支払スケジュールと融資の時期が合致するように、計画の初期段階から入念に確認しておきましょう。
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まとめ
資金調達には、目的や規模に合わせてリフォームローンと住宅ローンのいずれかを選択することが基本です。
それぞれに金利や借入期間などのメリットとデメリットがあるため、総返済額を含めて比較検討しましょう。
手続きや支払いのタイミングでつまずかないよう、見積もりが出た段階で早めに金融機関へ相談することが成功の秘訣です。
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えびす家株式会社
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