不動産投資を始めるにあたって、現金一括ではなくローンを組んで、投資用不動産の購入を検討している方もいるでしょう。
しかし、不動産投資に利用できるアパートローンは、金利などさまざまな面において住宅ローンとは異なる点に注意が必要です。
今回は、アパートローンの概要やプロパーローンとの違い、アパートローン利用時の注意点について解説します。
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不動産投資に利用できるアパートローンとは？
アパートローンとは、投資用不動産の購入・建設時に利用できる金融商品を指します。
取り扱っている金融機関は、銀行や信託銀行、信用金庫やJAバンクなどさまざまです。
アパートやマンションなどの物件を、一棟まるごと購入するときのほか、一室（区分所有権）のみの購入時にも利用できます。
なお、原則として満20歳以上の個人でなければ、アパートローンは利用できません。
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不動産投資におけるアパートローンとプロパーローンとの違い
不動産投資時に利用できる金融商品には、アパートローンのほかプロパーローンがあります。
プロパーローンとは、保証会社を介さずに金融機関が直接融資するローンのことです。
アパートローンよりも審査スピードは遅い傾向にありますが、購入を検討している投資用不動産の収益性が高いと判断された場合には、低めの金利で借りられるメリットがあります。
また、パッケージ型のアパートローンを利用する際には、金融機関ごとに定められている審査基準をクリアしなければなりませんが、オーダーメイド型のプロパーローンは案件ごとに基準が異なる点が特徴です。
融資限度額も、アパートローンが3億円以内とする金融機関が多いのに対して、プロパーローンには限度額はありません。
用途に関しても、プロパーローンには制限がなく、不動産投資以外の利用も可能です。
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不動産投資時にアパートローンを利用する際の注意点
投資用不動産の購入時に、アパートローンを利用したいのであれば、返済比率に注意が必要です。
年収に対する年間のローン返済額の割合が低いほど、金融機関の審査にとおりやすいため、金利の低い返済期間が長くとれるローンを選びましょう。
また、金融機関から借りたローンをきちんと返済できるか、空室リスクと賃料下落リスクをシミュレーションに取り入れ、明確な返済計画を立てることも重要です。
そのほかアパートの相続も視野に入っている場合には、あえて団体信用生命保険には加入せず、死亡時に借り入れ金を残しておくのもひとつの手です。
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まとめ
投資用不動産を購入する際には、アパートローンを利用できますが、プロパーローンと比べて利用用途や融資額に制限がある、金利が高いといったデメリットがあります。
またアパートローンを借りる際には、とくに返済比率をチェックされるため、年収に対するローン返済額の割合が適切かどうかも確認しておきましょう。
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えびす家株式会社 メディア担当
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